Beste Betriebliche Altersvorsorge, Direktversicherung, Pensionsfonds
Die betriebliche Altersvorsorge
Die Renten sind für die Zukunft nicht gesichert, das Rentenniveau sinkt. So wird es Niemandem erspart bleiben, dass er über eine Zusatzrente nachdenken muss. Denn die finanzielle Absicherung im Alter hat eine Priorität, die Menschen werden älter und wünschen sich einen aktiven Lebensabend...
Für eine zusätzliche Altersvorsorge gibt es verschiedene Varianten, eine interessante Form ist die betriebliche, staatlich geförderte Altersvorsorge. Noch ist der Wissenstand bezüglich der betrieblichen Altersvorsorge weder bei den Arbeitgebern noch bei den Arbeitnehmern besonders hoch. Aber die Aktualität und Bekanntheit steigt, bald wird diese Variante eine der größten Säulen der Versorgung im Alter werden. Um die betriebliche Altersvorsorge populärer zu machen, sind umfassende Informationen auf beiden Seiten (Arbeitgeber und Arbeitnehmer) notwendig.
Prinzipiell funktioniert die betriebliche Altersvorsorge sehr einfach: ein Teil des Bruttogehaltes wird steuerfrei in eine betriebliche Altersvorsorge eingezahlt. Es können auch Zusatzleistungen (vermögenswirksame Leistungen, Sonderzahlungen) in den Vorsorgeplan einfließen, manche Arbeitgeber zahlen auch mit in den Vertrag ein. Der Arbeitnehmer entscheidet selbst über die Höhe seiner Prämie und die Sonderleistungen.
Auch der Arbeitgeber profitiert von der Möglichkeit der betrieblichen Altersvorsorge. Bis heuer (2009 neue Regelung) sparten sich Arbeitgeber Lohnnebenkosten und haben zusätzlich eine gesonderte Motivationsform für die Arbeitnehmer. Die Arbeitnehmer erhalten staatliche Förderungen und die Sicherheit, den Lebensstandard auch im Alter halten zu können.
Die betriebliche Altersvorsorge – 5 Wege zum Ziel
Es gibt fünf Möglichkeiten die betriebliche Altersvorsorge in Anspruch zu nehmen: als Direktzusage vom Arbeitgeber oder unmittelbar über einen Träger der Versorgung, die Direktversicherung, die Pensionskasse, der Pensionsfonds und die Unterstützungskasse. Der Arbeitnehmer hat praktisch die freie Wahl.
Direktzusage
Der Arbeitgeber über nimmt die Verpflichtung dem Arbeitnehmer sofort bei Erreichen des Rentenalters (sogenannter Versorgungsfall) die vereinbarte Leistung zu zahlen ( bei einem Todesfall an die Hinterbliebenen). Diese Form der Rente ist die Betriebsrente. Der Arbeitgeber bildet dabei Pensionsrückstellungen in der Bilanz, die steuerlich ansetzbar sind. Im Falle einer Insolvenz des Unternehmens bleiben die Ansprüche erhalten und sind durch den Pensions-Sicherungs-Verein auch geschützt.
Direktversicherung
Diese einfache Variante der betrieblichen Altersvorsorge ist einfach in der Handhabung und wird deshalb auch am meisten genützt. Dabei wird ein Teil des Bruttogehaltes des Arbeitnehmers vom Arbeitgeber in eine Direktversicherung steuerfrei eingezahlt.
Bequem sorgt man so optimal vor, denn der Staat fördert die Direktversicherung extra. Die Beiträge sind bis zu einer bestimmten Höhe steuerfrei, erst die spätere Rentenauszahlung unterliegt der Steuerpflicht.
Diese Vorsorgeform hat mehrere Vorteile:
- Wahl zwischen lebenslanger Rente oder Einmalzahlung
- die Verzinsung ist garantiert
- der Vertrag kann zu einem neuen Arbeitgeber gewechselt werden
- die Beträge sind steuerfrei, der Arbeitgeber erspart sich Kosten
- im Todesfall erhält der Lebenspartner die lebenslange Rentenalter
- außerdem ist die Direktversicherung Hartz IV sicher
Unterstützungskasse, Pensionsfonds und Pensionskasse
Unterstützungskassen bieten einen nahezu unbegrenzten Vorsorgebedarf, alle Prämien sind möglich. Das ist für Besserverdiener meist die beste Sparform in der Direktversicherung. Die Pensionsfonds arbeiten selbständig und sichern auch den Hinterbliebenen des Arbeitnehmers Rechtsansprüche auf die eingezahlten Leitungen. Steuerlich gefördert werden die Pensionskassen, sie sind modern aktuell.
Zusammengefasst kann gesagt werden, dass die betriebliche Altersvorsorge ein umfangreiches Paket umfasst und das jeder Arbeitnehmer davon profitieren kann. Die Variante, die der Arbeitgeber seinen Arbeitnehmern anbietet, sucht letztlich er aus. Fakt ist, dass diese zusätzlich Altersvorsorge bequem angespart werden kann, steuerlich gefördert wird und in der Regel auch im Todesfall die Leistungen an die Hinterbliebenen ausgezahlt werden.Gute Informationen zum Thema kann man sich unbürokratisch im Internet in einem Versicherungs-Vergleichsrechner aufrufen.
Damit hat man ganz schnell die besten Angebote auf einem Blick und kann diese auch direkt mit anderen Anbietern einer privaten Altersvorsorge vergleichen. Das ist empfehlenswert, erst wenn man die nötigen Informationen hat, sollte man sich entscheiden, betriebliche Altersvorsorge oder private Altersvorsorge. Eines ist sicher – für irgendeine Form wird man sich definitiv entscheiden müssen.